Компания DS Express, Inc. | Критерии выбора банка

+7 (495) 956-1727

+7 (812) 570-1564

+38 (044) 278-6714

Критерии выбора банка

К принятию решения о выборе банка нужно подходить основательно, так как от этого зачастую напрямую зависит возможность проведения тех или иных операций, оперативность расчетов, репутация в глазах контрагентов, минимизация рисков, связанных с ненадежностью банка или несоблюдением банковской тайны.

Список критериев для выбора банка может быть бесконечным и варьироваться в каждом конкретном случае. Мы рассмотрим наиболее важные и распространенные критерии.

  • Важным критерием для выбора иностранного банка является соответствие профиля банка виду деятельности компании, специфике предполагаемых операций по счету. Например, если компания занимается торговлей и заинтересована на проведении частых операций, то ей будет удобнее работать с банками, специализирующимися на открытии торгово-расчетных счетов. Такие банки предлагают сравнительно невысокие тарифы на перечисление средств, оперативность расчетов и  удобное дистанционное управление счетов (как правило, несколькими доступными средствами). Если же цель компании на данный момент состоит в аккумулировании средств и обеспечении их сохранности, то  в данном случае подойдут открытие счетов в крупных иностранных банках инвестиционной направленности. Как правило, в таких банках можно столкнуться с требованием поддержания минимального остатка на счетах, размещения депозита, либо формирование инвестиционного портфеля. Как уже отмечалось выше, в таких банках вероятно ограничение числа транзакций до 5-7 в месяц.
  • Вид деятельности должен учитываться также и в связи с тем, что некоторые (но не все) банки придерживаются политики не открывать счета для осуществления определенных видов деятельности, которые хоть и не запрещены законом, но, тем не менее, являются потенциально рискованными и нежелательными с точки зрения банковского обслуживания (например: онлайн-казино, интернет-торговля, букмекерские конторы и др.).
  • Престижность банка в ряде случаев является ключевым фактором для многих клиентов. Учитывая это, необходимо также понимать: как правило, чем более престижен банк, тем более жесткие требования у него по открытию и обслуживанию счета. В случаях, когда громкое имя банка некритично для клиента и его бизнеса, небольшой, но надежный банк может оказаться гораздо более правильным решением с точки зрения всех остальных критериев. Такие банки, как правило, более лояльны к клиенту, идут навстречу по многим вопросам, оказывают качественный, оперативный и индивидуальный сервис.
  • Говоря о надежности банка, как необходимом критерии выбора, мы в первую очередь должны оценивать финансовое состояние банка (информация эта, как правило, публична), а также структуру его акционеров, политическую ситуацию в стране банка, общепризнанные мировые рейтинги (справедливости ради нужно отметить, что они оказались бесполезными в разгар мирового финансового кризиса в 2009г).
  • Ориентированность банка на обслуживание международного бизнеса и, в частности, российских (постсоветских) клиентов. Во-первых, далеко не каждый банк ставит своей задачей развивать работу с нерезидентами, т.к. это связано с дополнительными расходами, особыми процедурами и усиленным контролем, что не всегда вписывается в концепцию развития банка - некоторые банки предпочитают ориентироваться на внутренний рынок. Во-вторых, увы, некоторые банки не особо рады видеть в своих рядах клиентов с постсоветствого пространства, считая это для себя дополнительным риском. Формально нигде не установлено таких ограничений, но реально на практике при попытке открыть счет потенциальный клиент получает такой список дополнительных вопросов и требований, что как правило, в итоге сам отказывается от этой идеи. 
  • Специфика банковского законодательства страны банка, особенно в сфере сохранения банковской тайны. В одних государствах раскрытие инфоррмации о клиенте происходит только по решению Верховного суда данного государства, в других – по запросу Интерпола, в третьих – по требованию налоговых органов конкретной страны.
  • Географическое расположение контрагентов также может быть весомым критерием для выбора банка. Открытие счета в стране нахождения контрагента или же в банке, в котором у него открыт счет, будет способствовать проведению более оперативных расчетов, будет удобно для поставщиков и логично для проверяющих налоговых органов. Однако это не является обязательным условием.
  • Наличие представительства банка в стране нахождения клиента или его бизнеса, с одной стороны, может быть удобным с точки зрения возможности оперативного решения многих вопросов без выезда в другую страну, но при этом ряд банков (особенно западноевропейских) принципиально не открывают свои представительства в Москве и других городах СНГ, не желая подпадать под какое бы то ни было воздействие надзирающих органов (напр., Центрального банка РФ и т.п.), что, по их мнению, минимизирует риски доступа таких органов к конфиденциальным данным клиентов.
  • Наличие в банке русскоговорящего персонала является немаловажным фактором, а порой для некоторых клиентов и решающим. Это условие может повлиять на оперативность будущей работы, а также быть комфортным и удобным для клиента. Большинство банков, в т.ч. не имеющих свои представительства в СНГ,  сейчас имеют в своем штате русскоговорящих сотрудников. Также некоторые банки идут по пути внедрения русскоязычных версий интернет-банкинга.
  • Особенности процедуры открытия счета также могут играть важную роль при выборе банка. Важно иметь ответ на следующие вопросы: требуется ли выезд клиента в банк, каковы требования банка к перечню предоставляемой клиентом документации, каковы требования по легализации документов, каковы сроки рассмотрения заявки на открытие счета и как быстро предоставляются средства дистанционного управления по счету.
  • Объем информации о клиенте/бенефициаре и о деятельности компании, который необходимо предоставлять в банк при открытии счета. Некоторые банки отличаются достаточно жесткими процедурами Due Diligence, требуют предоставления рекомендаций, разного рода подтверждения заявленной клиентом информации о бизнесе, финансовой отчетности и т.д. Другие же банки могут быть более лояльны в этом вопросе.
  • Возможность управлять счетом посредством интернета зачастую является одним из решающих факторов, особенно для компаний, осуществляющих частые торговые операции. Не все банки имеют полный интернет-доступ для управления по счету, ограничиваясь иногда только доступом на просмотр.
  • Немаловажным фактором является стоимость обслуживания в банке, особенно если клиент собирается проводить достаточно много коммерческих транзакций. Многие банки для таких клиентов готовы обсуждать индивидуальные тарифы и гибкие условия обслуживания.
  • Сроки проведения платежей, как правило, заявляются всеми банками примерно в одном диапазоне. Однако на практике, увы, не все банки отличаются педантизмом и расторопностью при обработке платежей, что зачастую компенсируется другими их достоинствами.
  • Стоит учитывать также валюту открываемого счета. Большинство банков предлагает открытие моновалютных счетов в стандартных валютах, при этом немногие предлагаю и счета в российских рублях. Ряд банков (как правило, прибалтийские) открывают мультивалютные счета.
  • Дополнительные услуги банка могут быть важны, если клиент планирует, например: выпуск пластиковых карт, получение кредитов, работу с аккредитивами  и т.д.

 

Накопив 20-летний опыт работы с крупными и средними иностранными банками, мы готовы помочь нашему клиенту выбрать наиболее подходящий для его целей банк, с учетом вышеизложенных и многих других более мелких (но не всегда менее значимых) индивидуальных критериев.

 

За более подробной информацией, пожалуйста, обращайтесь к Консультанту по банкам по тел +7 (495) 956-1727 или отправьте Ваше сообщение ниже

Отправить копию письма на ваш e-mail?:

* - Поля, обязательные для заполнения.

Читать далее "Порядок открытия банковских счетов"

© 1997—2014 DS Express, Inc

84, Spyrou Kyprianou,

2nd floor, Limassol 4004

Cyprus

tel +357 25 731-042

info@dsexpress.com

 

109004, РФ, г. Москва,

ул. Солженицына д.11

тел +7 (495) 956-1727

факс 7 (495) 234-0735

info@dsexpress.com

01001, Украина, г. Киев,

ул. Крещатик, д. 15, офис 149

тел +38 (044) 237-2222

факс +38 (044) 278-6714

kiev@dsexpress.com

 

190000, РФ, г. Санкт-Петербург,

Английская наб., д. 52, офис 28

тел +7 (812) 570-1564

факс +7 (812) 325-7235

spb@dsexpress.com

Более подробные контактные данные и схемы проезда Вы найдете в разделе контакты.

© 2015 DS Express Ltd  Все права защищены