Классификация банков и банковских счетов

Существует множество критериев классификации банков и банковских счетов.  Для целей их характеристики применительно к вопросам использования нерезидентных структур мы считаем целесообразным группировать банки по географическому критерию, а счета по их типу.

Географически банки можно разделить на следующие группы: Прибалтика, Кипр, Западная Европа и Азия.

• Прибалтика (Латвия, Литва, Эстония) – удобны для проведения расчетных платежей, что является ключевой специализацией банков, несмотря на активно предлагаемые сейчаc инвестиционные услуги. Возможно дистанционное открытие счета. Реквизиты счета выдаются сразу. Приемлемая стоимость обслуживания и оперативное проведение платежей. Русскоговорящий персонал. Продвинутые и удобные системы internet-banking. Требования по минимальным остаткам отсутствуют. Последние годы банки стали достаточно щепительно подходить к вопросам compliance, что требует от клиента подробного описания схемы осуществления бизнеса и т.п.
• Кипр – банки ориентированы на осуществление расчетных платежей, хотя и предлагают ряд услуг private banking. Все имеют свои Представительства в Москве, а некоторые также и в других городах СНГ; русскоговорящий персонал, интернет-управление на русском языке и весь стандартный набор банковских услуг. Отличаются гибким подходом к клиенту и зачастую "послаблениями" по сравнению с банками других стран. Требования по минимальным остаткам отсутствуют.
• Европа (Дания, Австрия, Швейцария, Германия, Люксембург, Великобритания, Лихтенштейн) – исторически считаются лидерами по качеству и перечню предоставляемых услуг. Традиционно имеют репутацию одних из самых надежных банков с высоким уровнем защиты банковской тайны, которая гарантируется вплоть до личной уголовной ответственности сотрудников банков. Однако мировой финансовый кризис внес свои коррективы в историю многих европейских банков, так что сейчас стоит очень индивидуально рассматривать ситуацию по каждому  из них. Большинство европейских банков ориентированы на инвестиционные счета и сводят к минимуму коммерческие операции клиентов (в связи с чем многие даже не имеют системы интернет-доступа к управлению по счетам, т.к. немногочисленные операции клиенты осуществляют по индивидуальной дистанционной схеме). Тем не менее, перечень предоставляемых услуг очень разнообразен и включает в себя: как открытие счетов для торговых операций, так и private banking, как кредитование, так и выпуск гарантий и аккредитивов. Вместе с тем эти банки являются крайне требовательными по перечню документов, предоставляемых для открытия счета. Стоит также отметить высокие требования по остаткам на счетах, к личности клиента, детальному описанию бизнеса и в ряде случаев требования по предоставлению рекомендаций. 
• Азия –  преимущественно Гонконг и Сингапур. Плюсами азиатских банков являются низкий уровень коррупции и выгодные условия хранения средств. Высокая защита банковской тайны гарантируется отсутствием права у проверяющих органов Гонконга и Сингапура запрашивать любую информацию о клиентах. Однако стоит иметь в виду, что банки требуют личной встречи с клиентом на их территории, что не всегда удобно.

DS Express, Inc. может также предложить своим клиентам открытие счетов в других менее распространенных юрисдикциях, а также помочь в выборе правильного банка даже  в самых сложных случаях. 

Помимо деления банков по географическому признаку, банки также подразделяются по своей специализации. В связи с этим можно выделить следующие ТИПЫ СЧЕТОВ: 

• Расчетный (торговый) счет – используется для текущей деятельности и удобен при наличии большого числа операций. Предполагается, что для такого счета отсутствуют ограничения по количеству и объему операций.
• Карточный счет – открывается при получении клиентом кредитной или дебетной карточки. Он служит для учета операций по этой карточке и последующего погашения задолженности клиентом, в случае с кредитной картой.
• Депозитный счет - деньги должны непрерывно храниться в течение определенного минимального срока под процент, что и приносит доход по истечению срока депозита.
• Инвестиционный счет - предназначен для долгосрочных инвестиций в ценные бумаги. Обычно такой счет открывается в специализированном отделении банка или даже в специализированном банке, занимающемся именно привлечением и размещением  инвестиций, созданием инвестиционных портфелей. Для крупных банков представляют интерес клиенты, намеренные инвестировать как минимум несколько сот тысяч долларов, порой входной лимит составляет от 1-2 млн. долларов. Такие банки предлагают своим клиентам различные программы с различной доходностью и степенью риска от высокорискованных и соответственно высокодоходных до консервативных с умеренной или низкой доходностью. Учитывая специфику этих банков, торговые операции или невозможны вообще или ограничиваются 5-10 в месяц. Также важно отметить, что при наличии инвестиционных счетов часто требуется наличие неснижаемого остатка на счете.
• Брокерский счет - открывается в банке, оказывающем брокерские услуги на рынке ценных бумаг для обслуживания текущих операций по купле и продаже ценных бумаг через данного брокера.
• Мерчант аккаунт - банковский счет, который дает возможность принимать платежи клиентов по кредитным или дебетным картам за приобретенные товары или услуги через интернет.

Не все банки, активно занимающиеся расчетным обслуживанием своих клиентов, могут в должном объеме предложить инвестиционные услуги. Но еще более часто банки, специализирующиеся на инвестиционном обслуживании, устанавливают ограничения по количеству транзакций в месяц, в среднем не более 5-10. В связи с этим, важно правильно подобрать банк, который бы соответствовал ожиданиям, а главное объективной необходимости в тех или иных операциях. 

Помимо открытия и ведения счетов банками предлагаются многие дополнительные услуги: предоставление аккредитивов, кредитование (как правило, под залог инвестиционного портфеля), выпуск кредитных карт с различными лимитами и т.д.

За более подробной информацией, пожалуйста, обращайтесь к Консультанту по банкам по тел +7 (495) 956-1727 или отправьте Ваше сообщение ниже:

Ваше имя*:

e-mail*:

Ваш телефон:

Вопрос*:

Отправить копию письма на ваш e-mail?:

Введите код с картинки (защита от спама)*:

* - Поля, обязательные для заполнения.

Читать далее "Критерии выбора зарубежного банка"

Ознакомиться с ответами на Часто задаваемые вопросы об открытии банковских счетов